Poslední dobou téměř pravidelně potkávám v Paláci Flora dvojici sympatických brigádnic, které se se mnou rády dávají do řeči na téma "Kreditní karta od Citibank". Až do dnešního dne jsem jejich nabídky vždy s úsměvem a díky odmítal (u direct marketingu pro mě naprosto výjimečná reakce), dnes se na mě však jedna z nich usmála tak mile, že jsem se s ní dal do řeči a "nechal se přesvědčovat".
Následujících 30 minut se slečna a chvíli na to i její kamarádka škvařily v pekle.
Všechno je perfektní – jediný podpis stačí k tomu, aby člověk zdarma získal kreditní kartu, díky které může nakoupit na dluh klidně za 60 000 Kč.
Úrok? Pokud vypůjčenou částku splatíte do 55 dní, neplatíte nic. Poplatky za vedení karty nebo zaslání výpisů? Také zdarma!
Pozor, to není vše! Z každého nákupu potravin, drogistického zboží,... (nakonec zjistíte, že vlastně všeho včetně dobrého kubánského rumu) dostanete od Citibank automaticky slevu 10%, takže když nakoupíte za 1000 Kč a splatíte do 55 dní, dáte bance pouze 900 Kč.
Stále málo? V Pravěku a dalších skvělých podnicích zařazených do Programu získáte další slevy, a to ve výši 8 až cca 25%.
Že tu kartu prostě musíte mít? Tak si zajděte na Floru a podepište jeden bezvýznamný cár papíru. Bonusem Vám bude dárek 500 Kč, který se Vám odečte z prvního nákupu Vaší novou kreditní kartou.
Tato otázka mě napadla logicky jako první, protože samozřejmě ani kuře zadarmo nehrabe, tím spíše ne nějaká banka (produkťákům bych doporučil na letáky napsat aspoň jednu nevýhodu, bude to vypadat uvěřitelněji).
Bylo mi řečeno, že banka žije z procent z plateb obchodníkům, pro něž přijímání plateb kartou představuje zajímavý způsob zvýšení výdělků.
Ano, bylo mi jasné, že to zřejmě bude částečně tento případ, vím, že když jsme pro nějaký eshop chtěli zavést platbu kartou, tak v závislosti na objemech činila částka vždy od 2,5% do cca 5%. Ale 10%, to mi přišlo pořád trochu dost.
Objevila se první trhlina – vedení karty je zdarma jen první tři měsíce, potom se musí platit 50 Kč měsíčně.
No, co se dá dělat, 500 Kč každý člověk měsíčně utratí, při 10% slevě jsme na nule a cokoli navíc je plus.
Podíval jsem se na papír nadepsaný jako "Žádost o vydání kreditní karty" a zaměřil jsem se na ta nejmenší písmena.
Byl jsem polichocen, prý jsem byl první, koho je napadlo číst.
Žádost o vydání kreditní karty (která je prezentována jako cár papíru bez jakékoli právní účinnosti do doby, než Vám zašlou poštou kreditní kartu a Vy zavoláte na bezplatnou linku, kde řeknete jako heslo rodné příjmení své maminky), je ve skutečnosti samozřejmě plnohodnotnou smlouvou, která nabude v platnost v momentě, kdy Vaši žádost schválí banka (tzn. oni si to mohou na základě analýzy Vaší bonity rozmyslet, vy ne).
Bylo mi to trochu divné, nějaký telefonát (byť nahrávaný) jako podepsání smlouvy se na první pohled jevilo jako pitomost.
Na druhou stranu je třeba uznat, že vypovědět smlouvu asi není zase takový problém. Stačí kartu znehodnotit a poslat na adresu banky – náklad cca 30 Kč za poštovné (+ 200 Kč minimální měsíční splátka za první měsíc - viz kopýtka dále) + hodinka ve frontě na poště. To není velká daň za nepozornost, nebo snad ano?
Podpisem žádosti souhlasíte s obchodními podmínkami a sazebníkem Citibank.
Čtení zdlouhavých obchodních podmínek je poměrně nudné a kromě pár zajímavostí (jako že žádost o kartu není jen cár papíru; že těch 55 bezúročných dní může být i jen 25, jelikož se počítá vždy 25 dní od doručení výpisu; že kartu po doručení musíte do 30 dní telefonicky aktivovat - sankce???; že musíte platit vždy minimálně 200 Kč splátku, i když si vlastně v daném měsíci nic nepůjčíte; že souhlasíte s ověřováním Vašich osobních údajů u orgánů státní správy - např. mohou ověřit výši Vašeho průměrného čistého příjmu na finančním úřadě; že se veškeré poštovní zásilky banky zaslané obyčejnou poštou považují po 5 dnech za doručené, ať si je vyzvednete nebo ne a veškeré emaily a SMSky za doručené okamžitě - naopak bance lze posílat pouze doporučené dopisy; že žádné ustanovení obchodních podmínek nemůže narušit platnost jiných ustanovení – je vůbec legální tento bod???) neobsahují nic zajímavého. Prostě nudné cancy :-)
Více mě zajímal pohled na Sazebník, protože jsem v něm čekal odhalení nějakých dalších čertových kopýtek.
A ouha, sazebník se nám někam ztratil, zatoulal... Ale bylo mi slíbeno, že v něm stejně není nic zajímavého nebo dokonce negativního. Kartu přece platí obchodníci, ne?
Sazebník jsem si iniciativně našel po návratu domů na internetu a tehdy jsem opět pochopil metodu vadnoucí krásy, o které jsme se tolikrát učili na VŠE.
Tak předně – ta sleva 10% z každé platby kartou u obchodníků se týká pouze prvních tří měsíců, další měsíce činí již jen pouhá 2% – tím se předpokládám dostává banka na nulu (co dostane od obchodníků, to dá Vám a možná jí i nějaké drobné zbydou).
Dále měsíčně platíte oněch 50 Kč za vedení karty a výběr z bankomatu Vás vyjde na NEUVĚŘITELNÝCH 3,5% z vybírané částky, přičemž minimálně za výběr z bankomatu zaplatíte 89 Kč a ještě Vám z vybrané částky okamžitě (bez bezúročného období) začne běžet úrok 26,4% p.a.!
Dále nesmíte zapomenout na minimální splátku, která činí 200 Kč měsíčně (do této částky se počítají splátky i veškeré poplatky, tzn. nikdy na účet karty nemůžete poslat méně než 200 Kč měsíčně).
Maximální výše všech slev v jednom měsíci činí 1000 Kč.
Nabídka kreditní karty Citibank - Výhodný nákup určitě nepatří mezi klasické pasti finančních společností, které z Vás kvůli jedinému podpisu udělají žebráka. Pokud však neplánujete prostřednictvím karty u obchodníků utratit alespoň 2500 Kč měsíčně (při této utracené částce získáte díky 2% slevě oněch 50 Kč na vedení karty a budete na nule), bude Vás tato sranda stát pár set až pár tisíc korun ročně (nesmíte častěji vybírat z bankomatu a splácet platby kartou až po bezúročném období, jinak se výhodný nákup zcela vytrácí).
Zřizovat si kartu kvůli bonusu 500 Kč na první měsíc a otravovat se potom zrušením karty se mě osobně jeví jako nesmysl. Dlouhodobě karta žádné terno pro většinu lidí není, jisté úspory lze najít pouze v případě, kdy jste z nějakého důvodu zvyklí již kartou platit ve velkých objemech (20 000 Kč měsíčně a více), nebo plánujete nákupy v partnerských obchodech a je pro Vás složitější získat jejich slevy jiným způsobem.
publikováno: 22. 07. 2009 v kategorii Na vlastní kůži, zobrazeno: 4044x (dnes 7x)
http://www.demcak.cz/na-vlastni-kuzi/kreditni-karta-citi-vyhodny-nakup-usmejte-se-a-podekujte-/
O kategorii Na vlastní kůži
Kategorie určená pro články týkající se vlastních zkušeností s čímkoli, co se nevešlo do jiných sekcí – ať už se jedná o testy neelektronických věcí, zkoušení různých (nejen internetových) služeb nebo třeba zážitky z dovolené.
Dobiášová - [email schován] (dne 10. 08. 2009 v 16.06)
Dneska mi volala slečna prý z O2 a nabízela mi citikartu. Vzhledem k tomu, že jsem původem z Komerční banky a kreditní karty mi něco říkají, byla jsem hodně opatrná, nehledě na to, že nesnáším tento způsob prodeje. Slíbila jsem, že se podívám na net na stránku, kterou mi slečna sdělila, prý za 14 dní zavolá, jak jsem se rozhodla.
Díky tomuto článku i jiným už vím, že je to podfuk jako dům, kterému se vyhnu velkým obloukem.
Děkuji za zkušenosti, ušetřili jste mi spoustu času.
Jarda - [email schován] - web (dne 27. 08. 2009 v 14.05)
10% sleva platí první tři měsíce - píšete že součet slev je max.1000,-Kč.Tzn. že pokud si např.druhý měsíc koupím např.nábytek/ten je uveden jako zboží "hodné"slevy/ v ceně 50 000,-Kč - nebude sleva činit 5000,- ale pouze 1000,-Kč?
Jindřiška Tázlerová - [email schován] (dne 01. 10. 2009 v 14.34)
škoda,že jsem si tento článek nepřečetla dříve než jsem také naletěla telefonátům a slibům. Hned první měsíc jsem se u platby O2 setkala s problémy.Vůbec nevím jak to mám,řešit sleva kterou mi slibují ne stojí nervy a čas.
Miloš Procházka (dne 21. 10. 2009 v 20.15)
2 doplnění:
1) platit splátky lze i inkasem, čili starost se splácením být nemusí;
2) 20.000 měsíčně neutratíte, neboť vám dají nejspíš nižší maximální limit, alespoň na první měsíce (mě dali limit 12.000,-)
Tomáš Hubálek - [email schován] - web (dne 13. 01. 2010 v 15.30)
To je asi první setkání s kreditní kartou, že?
Mě to přijde jako prostě jen další kreditka s bonusy za používání. Ty podmínky se od ostatních kreditek zas tak dramaticky neliší a pokud člověk používá jen jednu z takovýchto kreditek, může na tom něco málo vydělat (stokoruny ročně).
Martin Zíma (dne 26. 01. 2010 v 00.56)
Mně ještě naslibovali nějaké pojištění proti všemu možnému, taky to bylo na první 3 měsíce gratis, ale pak to naběhlo, navíc mi "doporučili" zlatou kartu (výhodu oprotiobyčejné jsem kromě její barvy a vyšších plateb nikdy nepochopil), takže jsem se nakonec dostal na poplatky za vedení této karty ve výši několika set Kč měsíčně - aniž bych cokoliv jiného s kartou dělal. Samozřejmě jsem začal řešit zrušení katzy a v tu chvíli se Citibank šprajcla, jednak mi odmítli kartu zrušit na pobočce, kde mi ji vydali, musel jsem komunikovat s Prahou a trvalo to celé 4 měsíce, po které jsem samozřejmě dál platit ony hříšné platby. Pak jsem se teprve tohoto skvělého produktu zbavil. Suma sumárum - za to, že jsem měl kartu zlaté barvy s fotkou, jsem zaplatil několik tisíc korun. Děkuji a to pěkně!
Martin Zíma (dne 26. 01. 2010 v 01.08)
to Tomáš Hubálek:
Mám teď kreditní kartu jiné společnosti, nebudu kvůli reklamě říkat které, a jsem spokojený. Funguje přesně tak, jak Tomáši říkáš. Ale Citibank Creditcard je opravdu něco jiného.
Podobný "průser" je kreditní karta T-Mobile od Komerční banky. Na to zase naletěla moje přítelkyně. Za to, že s kartou 3 měsíce nic nedělala (tj. nevybírala ani neplatila), jí zablokovali účet a ještě vyhrožovali exekucí. Tam totiž taky platí, že musíte cálovat, ať kartu využíváte nebo ne. Tak jsme ji začali rušit - v Komerční bance nás poslali do T Mobilu, v T Mobilu pro změnu tvrdili, že to není jejich karta, ale Komerční banky, zpátky v Komerční bance u vedoucí pobočky v kanceláři jsme dostali telefon na Essox do Českých Budějovic, kde sedí nic netušící operátorky předčítající vám do telefonu nějaké fráze z manuálu. Byl to horror, ale už máme klid a zkušenost navíc.
Když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají. Přítelkyni volal zástupce téhle karty několikrát na mobil a pořád ji přemlouval, i když vždycky řekla NE, zavolal znovu. O víkendu, v 9 večer, bylo to otravné, tak nakonec povolila. Přijel na kole až k ní do práce, předal jí kartu a nechal podepsat ten upírský úpis. A pak začaly problémy viz výše.
Myslím, že v zahraničí by si tohle banky dovolit nemohly.
Ivan - [email schován] (dne 05. 03. 2010 v 14.20)
Dnes mně chytli dva slušně oblečení hoši ve Vaňkovce v Brně. Když jsem měl otázky na tělo a požadoval zapůjčení přihlášky - smlouvy domů, tak začali být velice agresivní. Následně po přečtení Vašich postřehů jsem rád, že jsem jim nenaletěl.
nemo (dne 09. 03. 2010 v 01.37)
Díky za článek, kravaťák a kravatačka v obchodním centru v Praze.
Slečna hezká a celkem i milá, raději mě po odchycení předhodila asi zkušenějšímu kolegovi.
Kolega Nepodal přesné a úplné informace.
Řekl jsem mu, že si o tom zjistím více na internetu a jeho odpověď byla, že tam stejně prý všechno není.
Koukám že pokud tím internetem myslel oficiální stánky, tak měl pravdu :D
Jsem trošku zhnusen tím, že mne podobné lákavé nabídky okrádají o čas.
Jsem blbý a někdy mi chvilku trvá prohlédnout podvod :)
Ale co, na slečnu se hezky koukalo a žádnou smlouvu sem jim nepodepsal..
Martin (dne 30. 03. 2010 v 16.47)
no nevim, kartu mam druhy mesic a jsem celkem spokojeny. Ziskal jsem napr. 5%partnerskou slevu (bez omezeni - na cely nakup!!!) v intersportu a jeste 1.000 korun zpet od banky (10% za mesic max 1000) zaplatili poplatek 50. Urcite se karta vyplati v prvnich 3 mesicich pak je na zvazeni zda ukoncit nebo nakupovat tak aby se poplatek pokryl. Samozrejme je to jako u vsech produktu - dulezite jsou vsechny informace a pouziti zdraveho rozumu. Ale podvod to rozhodne neni.
Lada - [email schován] - web (dne 06. 04. 2010 v 22.12)
Co se tyka reakci zde, prijdou mi (vykriky podvod, upirsky apod.) ponekud prehnane... opatrnost je samozrejme na miste, jako vsude.
Martin Zíma (dne 26. 01. 2010 v 01.08)
- tak sem s tou kartou - jestli vsak Vas bonus 1% jde na penzijko, tak to kdy si na ty penize realne sahnete? Tohle je lepsi, sleva hned.
Ukazte ale jinou kreditku s bonusem treba i jen 1%, kde si na ty penize sahnete, muzete mit az 5 karet s 5 ti jednotlivymi vypisy, to vse za prijatelnych 50,-/mesicne (celkem za 5 karet)? Hned ji totiz beru!
A prvni 3 mesice se vyplati bez debat. bavime se ale o trvale nabidce 20%. Jinak zruseni je bez vypovedni lhuty, prestrizenim karty a zaslanim postou do Prahy.
Citi vlastni jednu sit kreditek, tu druhou vlastni Bank of America... Tak proto si myslim, ze od zdroje bude marze - rabat nejvyssi... Sama Citi muze mit tak max. 1.5% z platby kartou, zbytek ma pak banka obchodnika (obchodnik sam pak plati 2-3%, velke retezce asi plati spise tech 1,6%).
Pokud na kartu dostanete 50.000 kreditu tak i tech 1000 na sleve dostanete a kdyz utratite 2500 mesicne (co asi s 5-ti kartami bez problemu), tak budete vzdy prinejhorsim NA NULE, a to s az 55 dny odlozene platby.
A bankovni poplatky? Inkaso je zdarma a banky jako mBank nebo Fio (vydaji debetku pro vybery z bankomatu zdarma nebo za 6Kc) a navic u nich nezaplatite jedinou korunu za transakce.
Opravte me, doplnte me, ale ja tuto Citi Shopping vidim jako jednu z nejzajimavejsich kreditek na trhu a z vyse uvedenych duvodu generalne nic lepsiho asi existovat ani nemuze, ale rad se o tom dozvim.